央行鼓励规范电子支付新兴业务发布实施<办法> 银行滚动新闻

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央行鼓励规范电子支付新兴业务发布实施<办法>

2007年04月26日 06:56

杨国强

    等待，一直要到面纱揭开前的最后一刻。

    4月18日，中国人民银行发布了2006年《中国支付体系发展报告》。中国人民银行副行长苏宁指出，为进一步鼓励和规范电子支付等新兴业务，创造良好的制度环境，近期将发布实施《支付清算组织管理办法》(下称《办法》)。

    苦等近两年之后，数十家第三方电子支付企业盼来牌照的曙光。

    “现在，我们正在积极按《办法》的要求进行准备，希望能够在央行正式颁发牌照时能够满足条件。”上海环讯IPS(下称“环讯”)总经理栾毓敏告诉记者，各家企业也像环讯一样在加紧准备，为获得牌照作最后努力。

    难产的《办法》

    2005年6月，中国人民银行发出了《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》第一稿，到目前为止已经经过了将近两年的准备和论证期。

    为什么两年时间过去了，《办法》正式条例却迟迟未能出台？

    业界专家认为，虽然发牌照很简单，但是发完之后如何处理面临的一系列问题和风险，涉及到众多敏感问题，这是目前央行迟迟没有行动的关键。第三方电子支付涉及的问题太多：沉淀资金的处理、企业退出机制、外资是否可以获牌等，都需要一一梳理清楚以后才能对外发牌照。

    在这将近两年的时间内，央行曾组织数家第三方支付企业以及VISA、万事达卡等信用卡国际组织参与讨论，并在听取各方意见的基础上数易其稿。

    中国科学院计算与通信工程学院副院长、金融科技研究中心主任潘辛平教授告诉《第一财经日报》，《办法》在这两年里先后出了六七个意见稿，而正式稿也出了三四次，但到现在还有一些问题难以解决。

    此间，关于正式条例出台时间的猜测及央行相关人士对外的答复，从去年9月、去年底、今年3月底，一直到现在4月，都没有如期出台，可见其间问题的复杂性。

    栾毓敏介绍，对于第三方支付的性质，央行最初定义为非金融的第三方支付，后来又改为非银行的第三方支付，也就是说已经承认是金融行为。

    “央行承认第三方电子支付是银行业务的有效补充，他们最关心的是客户资金的风险问题。”快钱CEO关国光对记者表示，只要解决好风险问题，就会下发牌照。

    4月18日，央行2006年《中国支付体系发展报告》新闻发布会上，央行副行长苏宁明确指出，支付体系是一国经济金融体系的重要组成部分，是经济金融运行的基础。支付体系的发展、支付效率的提高能够有效地促进经济金融的发展和社会进步，影响人们的生活方式，提高生活质量。支付体系与百姓生活息息相关。

    苏宁同时指出，为了进一步鼓励和规范电子支付等新兴业务，创造良好的制度环境，近期央行将发布实施《办法》，实行审慎业务许可，督促支付清算组织完善内控制度，防范支付风险，保障客户权益。出台《电子支付指引(第二号)》，规范网上支付服务市场。要采取有力措施，防范电子支付用于赌博、洗钱等违法犯罪活动，切断非法活动的资金流，维护正常的经济金融秩序。

    易宝CEO唐彬认为，虽然过程长了点，但现在发牌照也是好事。“条例来得太早不好，因为市场不成熟，会带来很多副作用；太晚了即使有规则也没有意义，因此在行业起飞时发最好。”唐彬认为，2007年在牌照和电子机票等关键行业的带动下，电子支付行业面临大爆发前的拐点。

    潘辛平向记者透露：据说央行结算司的办公会已经通过了《办法》，而且开始布置各央行分行对电子支付企业的培训，而原则上是《办法》公布以后就对外发放牌照。

    博弈牌照

    苦盼了近两年的第三方电子支付企业，在央行明确近期将发布实施《办法》的态度之后，都开始了内部的准备工作。而各家企业也在暗自较劲，加紧牌照争夺。

    关国光认为，当大家都在议论的时候，就说明日期已经不远了，各家企业需要加紧准备，以争取牌照。而栾毓敏则认为，虽然央行会很快公布《办法》的正式稿，但可能会留出半年左右的缓冲期，让各家企业进行准备工作。

    栾毓敏说：“现在我们公司一切都是为牌照进行努力，如果需要我们准备一些东西，现在应该都会准备好了。”第三方电子支付企业应该做的事情，是深入发掘行业需求，研究中国市场发展有哪些符合消费习惯的支付产品，所有这一切都要加快开发和研究的进程，栾毓敏说。

    至于央行发放牌照对于企业的选择标准，栾毓敏认为，一是市场占有率：由于需要考虑到维护整个金融系统的稳定，因此对于市场占有率相对偏高的企业，会优先考虑；二是企业的风险控制能力、人员和流程等；第三则是企业是否具有持续发展能力，包括对市场规则、消费者习惯的了解，并能够进一步制定相关发展策略。

    在支付业界，向来有一种“北首信，南环讯”的说法，根据艾瑞咨询2005年的调查报告，2005年电子支付总额达到169亿元人民币，环讯占据了将近10%份额，而2006年，其市场占有率已经达到14%左右。

    沉淀资金之困

    潘辛平称，央行出台《办法》就是因为要管住沉淀资金，但据金融科技研究中心的调查，整个第三方支付行业所有的沉淀资金中，客户资金也就几个亿，商户的加起来十几亿到二十多亿，并不算多。

    但栾毓敏说，其实在第三方支付行业中，传统上依靠银行网关进行支付的企业，由于无法获得用户信息，只能做清算业务，其实并没有沉淀资金的问题。

    真正有沉淀资金问题的是拥有自己业务平台的支付企业，关国光认为，这些企业能够长期与银行和商户合作，用户直接的业务关系在这类企业，因此会存在一定的沉淀资金。

来源：金融界

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