各路资本的市场机会:银监会解析"资本下乡"路线图银行滚动新闻

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各路资本的市场机会:银监会解析"资本下乡"路线图

2007年01月27日 10:34

温秀

    编者按 1月19日的全国金融工作会议和1月22日银监会的“支持社会主义新农村建设银政座谈会”，都把加快农村金融改革发展，完善农村金融体系建设作为重点工作之一。紧接着，村镇银行、贷款公司以及农村资金互助社三类新设机构管理暂行规定和操作指引随即出台。制度铺路之后，资本如何下乡？风险如何控制？这些问题，需要在试点中探索，在实践中完善。

    在银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策之后，谁将有望掘得农村金融市场的第一桶金？在村镇银行、贷款公司以及农村资金互助社三类新设机构管理暂行规定和操作指引出台之际，一直参与此项工作的银监会合作金融机构监管部副主任姜丽明接受了本报记者专访，就市场所关心的政策走向以及资本“下乡”路线图进行了第一时间的解读。

    试点“三步走”

    《中国经营报》：银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策出台后，受到各界广泛关注。很多投资者都希望分享政策带来的机遇，但列入试点的仅有六个省区。这是因为他们的条件更成熟还是需求更迫切，是否同时有对监管力量的考虑？

    姜丽明：首批试点包括内蒙古、吉林、湖北、四川、青海和甘肃等6个试点省(区)，主要是考虑试点应该具有一定的代表性，既能覆盖到中西部，同时对国定和省定贫困县有所倾斜。根据对试点地区金融服务的充分调查结果，我们初步选择了金融机构网点覆盖率低、金融服务空白或不充分、对金融服务需求强烈的36个县、乡、行政村作为首批试点单位。首批试点工作分两个阶段进行。第一阶段从2月上旬开始，到9月末结束，每个省(区)原则上可按机构类别选择3～6个地方进行试点；第二个阶段从10月初开始到年底结束，根据第一阶段试点情况适当扩大试点机构数量。2008年，试点范围再扩大到15个省(区)左右。

    监管方面，我们的思路是“宽准入、严监管”。但目前县级办事处人数较少，监管力量能否匹配，的确是我们在推进试点工作中须慎重考虑和研究解决的问题。

    村镇银行不会“冷场”

    《中国经营报》：在正规金融纷纷脱离农村市场之后，要求有至少一家银行业金融机构作为发起人的村镇银行，会不会遭遇“冷场”？

    姜丽明：据我们了解，不少大银行对参股村镇银行非常踊跃。在管理办法推出之前，就已经有包括民生银行(600016)、北京农村商业银行、天津农村合作银行等7家商业银行和农村合作银行，向我们提出到农村地区设立银行业金融机构试点的申请。汇丰银行、渣打银行等外资金融机构也表示，希望到内地农村地区设立银行业金融机构。

    我们始终鼓励金融机构按照商业可持续的原则，积极到农村地区投资创业。开办村镇银行，完全可能实现商业利益和社会责任的兼容并蓄。着眼长远，农村市场大有可为，所以我们并不担心村镇银行会出现“冷场”。当然，这也要求我们的银行业金融机构贴近农民、贴近市场、创新手段。

    《中国经营报》：现存于体制外的一些有成熟经验的资金互助组织或小额贷款机构，是否有望在达到一定条件后转型为合规的农村资金互助社？这是否也是银监会放宽准入的政策目标之一？

    姜丽明：放宽准入政策的基本出发点，是希望通过引入新的机构先解决覆盖问题，然后解决充分竞争的问题，以期通过竞争提高农村地区银行业金融机构的服务水平和管理能力。现存于体制外的一些资金互助组织以及小额贷款试点能否转正，还有待研究。

    “限制+激励”推动互助社发展

    《中国经营报》：银监会在对农村资金互助社的管理中，有哪些不同于以往的、可以避免其重蹈合作基金会覆辙的制度设计？尤其是在防止“干部控制”或者是“大股东控制”方面。

    姜丽明：我们在准入门槛、发起人条件、股权结构设计、经营管理等各个方面都做了有针对性的政策安排。例如，农村资金互助社的设立条件之一，必须有10名以上符合规定社员条件的发起人；单个农民或单个农村小企业入股，不得超过其股金总额的10%，超过5%的需经监管机构批准；社员入股必须以货币出资，不得以实物、贷款或其他方式入股等等。

    为了避免曾经出现过的“干部控制”，我们也参照国务院有关条例进行了明确规定：执行与农村资金互助社业务有关公务的人员不得担任农村资金互助社的理事长、经理和工作人员。

    我们采用了很多积极的激励方式，来促进农村资金互助社的发展。例如，某个社员决定退股，可以根据账户积累得到相应的收益。此外，我们允许社员获得相当于资本净额15%的贷款。这些组织经营得越好，资本积累越多，社员可以获得的贷款也越多。

    《中国经营报》：当前一般的民间资金互助组织的利率通常在15%～18%之间，新设立的农村资金互助社在利率方面有何规定？

    姜丽明：目前没有特殊规定。这些资金互助社仍将执行央行现行的利率规定。这些规定对小额贷款、农户贷款有较大的弹性，但肯定低于民间15%～18%的水平。据我们了解，目前农村地区实际贷款利率约为8.5%。利率市场化进程是由央行主导的，将来如果央行有新政策，这些新设机构也会跟进，享受应有的政策便利。

    各路资本的市场机会

    《中国经营报》：农村资金互助社在业务范围上有哪些规定？

    姜丽明：一方面，他们可以吸收社员存款，并接受社会捐赠资金或向其他银行业金融机构融资作为资金来源。其中社会捐赠的资金，应由当地监管机构对捐赠人身份和资金来源进行审核；向其他银行业金融机构融资应符合一定的审慎条件。另一方面，其资金应主要用于发放贷款。满足社员贷款需求后确有富余的，可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。同时还可以办理结算业务，也可以开办各类代理业务。

    《中国经营报》：贷款公司是城市资金回流农村的渠道之一。银监会对贷款公司的设立和经营范围有哪些主要规定？

    姜丽明：贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区全资设立的、专门服务于“三农”的、专营贷款业务的非银行金融机构，可经营的业务包括贷款、票据贴现、资产转让、贷款项下的结算，以及经银监会批准的其他资产业务，其贷款发放应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。我们在试行办法中明确规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。外资金融机构在转制为境内法人银行机构后，可以遵循同样的原则在农村地区设立贷款公司。

来源：中国经营报

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