广发行授信特许经营风险控制手段模式可借鉴银行滚动新闻

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广发行授信特许经营风险控制手段模式可借鉴

2006年11月29日 18:25

近日，广东发展银行广州分行与中国特许经营城签订了金融合作协议，将提供5亿元人民币专项资金用以支持盟主和加盟商。

    广发银行与特许经营城签订了两份协议：一份是金融合作框架协议，表明双方结成长期战略合作伙伴；另一份是5亿元人民币的授信协议。广发银行将提供融资、履约、担保三方面的服务。对于特许经营城推荐的项目，将简化流程，并对符合信贷条件的项目给予投资、融资等方面的支持，以及一定的利率优惠。

    专项贷款资金投放程序

    5亿元的专项资金将分为三部分：入城盟主(进驻特许经营城)、入城加盟商(投资了特许经营城里的项目)、诚信履约担保金。现在初步的规划是三者大致分别占3亿、1亿、1亿元。

    但是企业要想获得资金也必须经过相关的几道手续。

    首先企业各方面的资信以及营运状况良好，入驻特许经营城并建立总部，然后在3～6个月营运考核后，通过特许经营城等方面的评估后推荐给银行。

    评估分为4级：企业自己评估；特许经营城的理事会评估，理事会由不同专项的盟主和加盟商组成；特许经营城评估；银行评定。

    同时，特许经营城可以为企业向银行做一些担保，双方会签订互相担保协议，如股权担保或直接投资。

    通过这一系列的流程，特许经营城帮助银行核实、担保、审查企业或项目，使凭借自身力量很难通过银行评定的企业获得贷款。

    风险控制手段

    1、建立诚信履约担保金，在5亿元的专项基金里规划了近1亿元的诚信履约担保金，防止盟主卷款逃走给加盟者带来巨大的损失，从而建立特许经营的诚信体系。

    2、银行、特许经营城、盟主和加盟商四方主体，将共同铸造盟主与加盟商的履约担保。

    加盟商的加盟资金被要求存入银行并全部或部分冻结，一旦盟主诚信出现问题，银行会根据事先与加盟商签订协议的条款进行赔偿，包括有限赔偿和无限赔偿。如果，小的盟主希望获得加盟金，不希望被银行冻结，那么特许经营城将部分租金冻结。

    银联信分析：

    特许经营城在银行的保障下，建立了诚信系统，这对于吸引投资者无疑是最大的安全保障，谁都愿意把资金投放到有诚信体系保障的特许经营项目。例如，中国和平基金投资(集团)有限公司董事林贻先表示，被特许经营城的诚信模式打动，该公司投资了2000多万元并积极推荐一些台湾的特许经营品牌进驻。

    银行的资金引入仅能够满足部分需求，特许经营也在不断的寻求更多的合作伙伴，例如担保机构、中介等。此外，还将引入风险投资、天使投资、加盟资金、盟主创业资金、政府扶持资金等，并正在筹划中国特许经营投资管理基金。相信会有一个美好的发展前景。

    目前越来越多的金融机构都在不断革新，创新经营模式，寻求更多的资金投放渠道，或从中提供服务，赚取收益。广发行对特许经营的信贷资金投放模式，也给银行等同业提供了新的参考借鉴。

    银行在发放信贷资金的过程中，不能够仅仅局限于传统上的信贷模式：被动的等待企业需求资金上门寻贷，不符合条件的企业便将其拒之门外。这样，一方面，缩小了资金的运用渠道，另一方面，也打压了有良好机遇的企业发展机会，不利于社会的经济发展。

    在经营模式差异化的行业上完全可以采取主动出击，积极寻求放贷新模式，充分联合参与其中的受益主体，建立广泛的风险控制主体，共同实施风险的监控与损失的分担。从而化解单个主体的风险，提高放贷的数量和质量。(银行联合信息网)

来源：中国经济网

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