银行争蛋糕上演房贷新品PK大战 专家教你对号入座

http://www.soufun.com 房地产门户-搜房 2006年11月07日15:02 伟嘉安捷   

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如今，房产贷款市场的竞争日趋激烈，为了争夺这块房贷“蛋糕”，各家银行都暗下苦功，想通过产品创新来吸引房贷者的眼球。

望京核心商居小户

北京著名个人房贷服务机构伟嘉安捷对近期推出的一些房贷产品做了一个分析比较，希望广大购房者能对此有一个基本的认识和了解，以便对号入座，找到适合自己的房贷产品。

产品名称	存抵贷	置换式房贷	固定+浮动混合固贷	随借随还
首推银行	深发展	农行	农行	招行
解释	市民开通“存抵贷”后，活期存款账户将会与房屋贷款关联起来，顾客只需将自己的闲置资金放在约定的活期账户上，存款余额超过5万元后，银行按一定比例将其视作“提前还贷”，节省的利息将作为理财收益返还到账户上。活期账户上的资金并未真正动用，市民需要资金周转时可随意调用。同时“存抵贷”按日计算理财收益，客户的钱在银行的账户上停留一天就能节省一天的贷款利息，享受一天的理财收益。	对全额付款购买商品住房，取得房屋所有权证书不超过2年的自然人客户发放的贷款。与普通个人住房贷款相同，置换式个人住房贷款最长贷款年限为30年，贷款成数最高为七成，贷款利率也执行相同标准。	农行新推出的固定利率房贷产品的特色在于，增加了固定+浮动的混合利率方式以及利率调整选择权条款，混合利率方式进一步提高了客户的自主性。 固定+浮动的混合利率方式主要在贷款开始的前5年或前10年内利率固定，利率固定期结束后利率转换为浮动利率。	这种新业务能让贷款人想借就借，同样可以想还就还。通过“随借”功能，客户用多少借多少，借多少钱计多少天息。通过“随还”功能，客户可根据自己的家庭财务状况，结合自己的职业规划自行设计还款计划，可实现当天还款，当日结息。客户在签署有关协议后，可通过招商银行网上银行和电话银行等电子渠道自助办理个人借款和还款业务，具体包括“自助借款”、“自助提前还款”和“自动提前还款”三项功能
特点	消费者可以将闲散的资金集中起来，存在自己的还款账户中，既可以享受银行理财收益缓解贷款利息支出压力，又可以随用随提。	贷款成数、利率、期限都与现行个人住房贷款相同，一般情况，最高的贷款成数是七成，最长贷款年限为30年，贷款利率与普通个人住房贷款执行相同标准。而且也可享受优惠利率。	不仅能帮助借款人规避利率上升的风险，在利率走低时也能帮助借款人减少损失。	此次招行推出的“随借随还”业务将房贷产品赋予了更强的综合理财功能，使房贷成为家庭理财的核心工具之一，使“随借随还”业务具有省息、足不出户、自动审批、瞬间到账、无纸化手续５大特点。
适应人群	适应人群比较普遍，尤其对于有资金频繁进出的中小企业主而言，“存抵贷”不失为一个好的选择。	适用于解决资金周转上所遇到难题的人，但是置换式房贷门槛较高，不但要求申请者必须取得房屋所有权证书不超过2年，而且必须是因“需清偿购房所负债务”而申请的贷款。	子女收入不高，父母年纪偏大，想获得更灵活贷款形式的贷款人	适应人群比较普遍

伟嘉安捷的专业人士告诉记者，面对这样丰富多变房贷市场，势必会让很多人在选择时难以决断，这就要求房贷者在选择贷款产品前，做一个详细的比较和分析，除了考虑预期收益和利息的节省外，还要符合自身的支付能力和收入特征。

在国家宏观调控房地产市场，抑制“虚火”挤压“泡沫”的情况下，各家银行之所以还如此积极的推陈出新，不断花大力气去进行产品创新，证明我国的房贷市场还存在着一定的潜力，尤其是二手房贷市场，很可能成为今后房贷竞争的主战场，此时，对于普通房贷者来说，一定要认清形势，不断提高自身的理财意识，制定合理的理财计划，这样才能灵活运用各中便利，做一个明智的房贷者。

责任编辑/sf065

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