上市银行三季报出齐中国银行业开放前最后"阅兵" 银行滚动新闻

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上市银行三季报出齐中国银行业开放前最后"阅兵"

2006年10月31日 07:38

柴元君夏峰孙忠邹靓

    今天，中国银行发布了第三季度报告。而随着这份报告的公布，中国银行业也走过了全面开放前的最后一次公开“阅兵仪式”。

    中行的三季报显示，该行已经提前实现了年度盈利目标，前九月净利达到324亿元。而此前已公布了三季报的其他上市银行也纷纷盈利大增。最后一次“阅兵”均堪称优异。

    但1个多月后的12月初，随着中国加入WTO五年过渡期的结束，中国银行业也将兑现承诺走进全面开放，届时，中国银行业将与花旗银行、汇丰银行、渣打银行等等国际上鼎鼎大名的外资银行同台竞技，而这些外资银行也将不在拘泥于政策限制，它们将凭借优秀的管理经验、业务优势和强大的资金实力直接和中国银行业短兵相接。

    显然，中国银行业经过短短几年的准备，已经有了质的飞跃，重组、上市，也获得了国际投资者的掌声和鲜花……但也显然，面对即将来临的竞争，我们仍未做好十足准备。

    5年时间，对于一个庞大的金融系统的改造而言，时间显得仓促。不过开放前夜最后一次阅兵的优异成果，毕竟让我们看到了中国银行业的自信和成熟。这成熟和自信将是中国银行业的希望。

    检验一资产质量盈利能力

    上市银行仍在继续向好

    已完成披露的第三季度报告显示，虽然部分银行的不良贷款规模小有上升，但国内上市银行资产质量向好的趋势仍未改变。此外，各家银行的盈利状况均有不同幅度的增长。

    三季报统计显示，国内银行的不良贷款规模比今年上半年略有增加，不良贷款率却普遍有所降低。例如，招商银行、民生银行、浦发银行9月末不良率分别由年初的2.58%、1.28%、1.97%下降到2.3%、1.21%和1.89%。首次披露三季度的中国银行称，该行不良贷款比例为4.04%，也比之前有所好转。不过，浦发银行的可疑、损失类贷款增幅较快，分别较年初增加22.55%和28.22%。

    不良资产拨备率方面，在披露该数字的上市银行中，浦发银行的拨备率最高，达到158.76%(损失准备余额为133.07亿元)；民生银行紧随其后，拨备覆盖率为124.83%。深发展和华夏银行没有披露相关数据。

    国泰君安银行业分析师伍永刚向记者表示，国内银行上市公司资产质量向好的主要原因有四个：信贷规模的增长；银行风险控制能力的提高；中国宏观经济健康发展使得贷款企业质量提高。

    伍永刚认为，在所有国内上市银行中，招商银行的资产质量最好。此外，对于“基础”较差的深发展，他亦表达了积极看法。“外资入股后，深发展在业务拓展、产品创新等方面表现出色，新增资产的质量有很大程度提高，令人对其未来发展充满信心。”伍永刚说。

    在资产质量向好的同时，国内上市银行的盈利能力亦得到提高。中行成为前三季度的净利润冠军，实现净利润324亿元，其次是招行、民生、浦发、华夏和深发展，分别实现净利润44.68亿元、25.3亿元、24.54亿元、19.12亿元和8.9亿元。其中，深发展净利润的同比增幅最高，达到197%，原因是较大幅度地减少了不良资产损失准备。

    面对国内上市银行盈利的增长，伍永刚称，随着国内银行业的全面开放在即，外资银行未来将对国内银行的利润份额造成冲击。“除了传统的信贷业务外，外资银行在中间业务、信用卡等领域都将发挥其品牌优势和经验，而中资银行在该些领域的发展现状并不令人非常满意。”

    检验二风险控制

    资本风险小幅抬头

    从上市银行三季度报告来看，整个行业的风险控制水平有一定的提高。但是整个上市银行业的资本和资产风险仍值得重视。

    风险防范能力继续提高

    银监会最新公布数据显示，银行业防范风险的能力进一步提高，通过继续推进案件专项治理工作，有效防范了操作风险。银行业金融机构案件发生率和堵截率均在好转。另外，也加强了对不合规以及高风险贷款的管理，积极改善信贷结构，同时进一步健全和完善风险管理体制，大多配备了风险管理部门和人员，建立了管理机制。

    但随着外资银行全面进入，我国银行业仍要切实加强管理与能力的建设，完善风险管理体制，学习先进的国际经验，在创新中有效识别、评估和防范信贷风险、市场风险和操作风险。

    资产状况好转不良率小升

    1-9月，主要商业银行提取专项准备金720亿元，专项准备金缺口比年初减少1479亿元，缺口进一步缩小。资本充足率达标的银行由年初的53家增加到55家。

    不过，三季度报告显示，各家上市银行的不良资产率都没有出现明显的下降，反而出现小幅反弹。不过分析师表示，由于不良率与中报相比变化不大，同时保持着较高的拨备水平，因此整体风险控制大体使人满意。

    海通证券的分析师邱志承认为，上市银行不良率变化并不明显，不能只参照该项指标。例如招行得益于贷款余额的较快增长，因此年底不良率很有可能降到2.25%。同时，招行的拨备覆盖率为124%，和上季度末基本持平，2007年不良贷款率受核销的作用，会继续小幅下降。

    同样，民生银行和浦发银行也将因高水平的拨备，可较好地控制不良资产率。其中，民生银行2006年3季度末拨备覆盖率125%，从历史上看处于较高的水平。

来源：上海证券报

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