银行房贷竞争白热化 房贷“省息”大战拉开帷幕

http://www.soufun.com 房地产门户-搜房 2006年10月12日08:59 晶报  余彦君  

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银行打响房贷“省息”大战

个人房贷节省利息方式或已到底线

今年以来，“固定利率贷款”、“双周供”、“入住还款法”等以“省息”为卖点的个人房贷业务相继问世。而受宏观调控新政影响，深圳地产成交量萎缩徘徊，银行个人房贷竞争进一步加剧，近两个月来，建行、民生、深发展等银行的房贷新业务相继推出。昨日，招行推出“随借随还”业务，客户只要手头有1000元，便可随时通过网上银行或电话银行还款，将贷款余额保持在最低水平。

满1000元可自助还贷

据了解，凡是在招行办理个人住房贷款的市民，在办理循环授信业务并申请开通“随借随还”功能后，只要手头的闲钱超过1000元，便可通过招行网上银行或电话银行自助还款，所还金额依照房贷利率按日计算利息收入。

比如一个月收入1万元的家庭，办理一笔50万元的30年房贷，但这个家庭有4万元闲钱备用，如办理随借随还自助还款，一天可省6.46元利息，一个月可省193.8元的利息；如这个家庭备有30万元准备买车，但没确定何时购买，可将这30万元办理自助还款，每天可节省利息48.45元，一个月可节省近1500元。

同时，贷款人申请随借随还业务后，可获取一个自助借款额度，此额度内，市民可随时通过网上银行或电话银行自助借款，资金瞬间到账，借款最高额度300万元，单笔贷款期限最短1个月，最长5年，可循环多次使用。

“普通家庭多采用按月供款，但家庭资金有结余时，可随时提前还款，积少成多，将贷款余额保持在最低水平，以达到最好的省息效果，需用钱时又可随时借款，用多少天算多少天的利息。”招行有关人士称。

银行房贷竞争白热化

今年以来，深圳的房贷产品不断推陈出新。

年初，深发展“双周供”推出，这种还款方式可在不让借款人感到还款负担加重的前提下，让贷款人增加还贷频率，通过多还本金而达到节省利息的目的，受到市场追捧。据了解，受“双周供”等新业务带动，深发展深圳分行个贷增长突出，到6月底个贷余额达75.85亿元，比年初增长31.49%，增幅在深圳同业中位居前列。

在国家系列宏观调控政策实施后，深圳地产市场成交量萎缩，近两个月来，各银行房贷竞争进一步激化，房贷新产品上市更加密集。

8月底，建行推出“房贷通”业务，增加个人循环授信业务，进一步放开个人还款方式选择的空间，除原来的等额本金还款法和等额本息还款法外，个人还可根据自己的职业、收入或资金安排不同，选择不同的还款方式。

9月中旬，民生银行房贷业务“民生家园1+N”启动，房贷业务增加组合还款法，银行可按个人收入曲线将贷款期间分段设定不同还款额；几天后，深发展推出“存抵贷”业务。

省息大战仍将继续

“国家宏观调控后，商业银行的开发贷款趋紧，银行资金须寻找出路。个人贷款是风险最小的业务品种，也一直是银行竞争焦点，但宏观调控后，银行房贷业务出现阶段性的下滑，虽然目前市场正在转好，但竞争依然非常激烈。贷款利率还没有市场化，银行不可能在利率上做文章，只能不断通过新业务来吸引客户。”一位银行个人业务部负责人称。

今年以来，央行不到5个月的时间内两次加息，人民币正在步入升息周期，利率上升导致个人的房贷利息支出增多，银行要抢夺贷款市场，未来房贷业务竞争重点依然会落在省息之上。

据了解，“随借随还”业务推出前，市场上也有多家银行推出房贷理财业务，贷款人还贷账户中的闲钱只要超过5万元，超出部分可被银行按一定比例视作提前还贷，从而节省利息。不过，招行“随借随还”由于不设最低资金门槛和抵扣比例，节省利息的功能已到市场底线。

一位业内人士称，目前房贷市场竞争这么激烈，相信很快就有其他银行跟进此业务，市民选择的机会将越来越多。 

责任编辑/sz_ershoufang

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