银行房贷业务闸门暗启 信誉良好好客户将获优惠
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放贷压力使得银行纷纷把宝押在了个人房贷业务上。继招商银行、深圳发展银行以后，浦东发展银行也向优质房贷客户大开方便之门。昨日，浦发行宣布，对于截至今年年底没有发生逾期还款的存量房贷客户，无须申请，银行将会在明年1月1日自动将贷款利率下浮到八五折。
浦发表示，此举主要是为了回馈银行的优质客户，同时，浦发银行称还将在近日推出多种还贷方式以及固定利率房贷产品，以帮助客户节省利息支出。
浦发的这一举措并非个案。记者从沪上各大银行了解到，一些银行对信誉良好的房贷客户提供8.5折的利率优惠，其中“信誉良好”的限定放宽到认为只要不存在两次以上的恶意不按时还款即可。甚至有银行开始酝酿个人购买第三套房只要是自住的，按揭利率也可下浮享受8.5折利率优惠。这些沪上银行均表示，个贷业务市场竞争激烈，他们的房贷利率标准都将偏向宽松。
据悉，央行加息至今，各商业银行总行均已出台了最新房贷指导性意见，但对各地分行并未给出具体的利率执行条款，大多是要求各地分行依据当地市场竞争环境，在符合风险控制、监管政策要求的基础上灵活调整房贷利率。银行业内认为，在个人房贷持续下滑、开发贷款相对平稳的形势下，积极发力个人房贷业务自然成为商业银行调整房地产信贷结构的必然选择。
作为银行的优质资产，房贷业务是各银行未来零售业务争夺的重要领域。为了抵消加息以及二手房交易税等政策给房贷带来的消极影响，各银行今年来一直推行积极的鼓励贷款政策，不断放低贷款的门槛。去年9月大部分银行坚守一手房贷七成的上限，而到了今年年中，中行、工行、交行、农行、建行等大银行都已经逐渐将一手房贷的贷款比重上调到了八成，连二手房贷也上调到了七成。不仅如此，各大银行还推出了如固定利率房贷、直客式贷款、移动组合房贷、接力贷、循环贷等各种新型房贷品种。这些新型房贷产品通过减轻贷款人还贷负担、加长还贷周期、加速贷款人的资金流动、加强还贷方式的灵活性等各种方式，试图寻求房贷领域的突破口。8.5折利率优惠更直接从基本利率上给购房者让利，增强银行房贷的吸引力。
但是，虽然是银行的低风险业务，个贷风险仍然存在，此前上海银监局公布的统计数据显示，上半年上海商业房贷不良贷款增加了1．1亿元，房贷整体质量呈下降趋势。由于个人房贷期限一般较长，风险不可能在短期内暴露出来。随着房地产行业步入一个向下的周期，个人房贷未来的违约率会逐渐提高，这对银行而言将十分危险。各商业银行拼抢个人房贷业务，在某种程度上也反映了银行面对高储蓄的无奈。
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