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曾经遭受6名深圳投保人起诉的美国友邦保险公司深圳分公司（下称“友邦深圳”）再次面临诉讼。7月21日，深圳29名投保人针对友邦深圳的起诉，在深圳罗湖区法院正式立案。

尽管保监会关于重疾险的规范工作正在有序推进，但重疾险新规尚无出台时间表，且新规是否会追溯旧合同仍是未知数，部分投保人备受煎熬。据《第一财经日报》了解，深圳之外，广州4人、上海2人也已委托律师分别对友邦广州分公司和上海分公司提起诉讼。

据原告辩护律师、广东广和律师事务所律师马辉介绍，当事人均是购买了友邦保险“守护神两全保险及附加重大疾病保险”的投保人，他们的诉讼理由与上次6名投保人相同，均认为该险种某些条款显失公平，只保死亡、不保疾病，在销售时未履行如实告知义务，要求友邦保险撤销保险合同并全额退还已缴保费。

对此，友邦保险上海总部媒体负责人沈薇接受《第一财经日报》电话采访时表示，友邦保险一直努力接触29位投保人，希望可以直接对话，以了解他们的需求，双方可以进行良好的沟通，但到目前为止，公司尚不了解客户的具体资料，也没有收到诉状，因此不好予以评价。她同时也称，如果走法律程序，友邦会积极应对。

至于重疾险新规，沈薇说，友邦保险正在积极考虑有关重疾险产品调整的问题，在规则没有出台之前不应该做任何假设；一旦规则出台，公司将严格执行保监会的新要求。她坦言，由于国内重疾险险种设计缺乏成熟的发病样本数据，因此公司在推出险种时，未制定过高的赔额，收取的保费也不算高。既然投保人在经过了签约冷静期等程序后，签署了合同，就应该遵守契约精神。更何况，友邦保险有大量的理赔数据可以证明，重疾险“只保死不保病”的说法并不正确。

今年2月，6名深圳投保人就上述理由起诉友邦保险，成为国内首例针对保险合同本身而非理赔纠纷的保险诉讼。最终，友邦保险与6名深圳投保人达成和解。随后，保监会向公众表明重疾险只保死亡、不保疾病的说法不正确，同时也表示要出台完善重疾险的措施。

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重疾险：理赔条件与保费的平衡木

保监会日前新成立了“重疾定义制定办公室”，准备从统一疾病定义等四方面对“重疾险”做出规范。有消息称，新的重疾险产品有望在年底面世。重疾定义制定办公室已经初步完成了26种重大疾病的标准定义，并根据行业理赔经验初步选出影响最大的7至10种重大疾病,确定为重疾险产品必须包含的核心疾病。保监会人身险监管部制度处处长王治超表示，1995年引进我国的重疾，到目前国内没有一个统一的定义，亟须建立统一的标准。

但目前投保人感到困惑的是，即便出台了新的规范措施，也可能只适用于新的重疾险产品，对于旧的重疾险合同难以产生追溯力。毕竟，如果按照新的标准来重新定义旧的重疾险合同，必将引起保费和核保上的连锁反应，这对于保险公司和投保人都是一个复杂的工程，甚至将产生更多的纠纷。

事实上，业内人士认为，保监会的规范举措显示，重疾险产生的纠纷绝非友邦保险一家，而是整个重疾险市场的问题，此次规范针对的是整个行业，而非单独的一家公司。专家指出，重疾险的保费是精算师按照各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，如果放宽理赔条件，保费将会提高。今年年初，平安人寿重疾险“康瑞”在“康盛”及“康顺”的基础上增加了3个病种，保费上涨了8%~11%；中国人寿新康宁重疾险的保障范围从10类扩大到12类,保费上调了两成左右。

有意思的是，上次6位深圳投保人起诉友邦保险时，一位投保人最终的态度与另5位不同，他没有要求退保，他认为友邦重疾险只是一个附加险种，缴纳的保费并不算高。由于他需要购买重疾险作为医疗保障，在保费不高的情况下，可以接受该险种某些条款的苛刻限制。

中央财经大学保险专家郝演苏也曾公开表示：“对于保障类的保险产品应尽早安排，最好不要等。买保险就像消费其他产品一样，总会有新的产品面世，不能因为现在的产品存在某些缺点就拒绝消费。”

中英人寿一位负责人对《第一财经日报》表示，重疾险遭遇的质疑，实质在于国内重疾险目前仍无法满足投保人多元化的需求。这一现状有望在重疾险行业标准推出之后，各公司根据投保人的不同需求设计各个层次收费与理赔标准的产品而得到改观。(第一财经日报 江南)